Inovace se za posledních několik desítek let posunuly dopředu natolik, že jsme téměř každý den nuceni přemýšlet o tom, jaký dopad to má na naše životy a především, jaké inovace nás ještě čekají. Vezmeme–li v úvahu pokrok techniky za posledních třicet let, je pravděpodobné, že za dalších třicet let se dočkáme nových převratných inovací, které si dnes jen stěží umíme představit.
V rubrice Věda a technika deníku e15 se můžeme dočíst, jaké inovace jsou očekávány v blízké budoucnosti. Od aut bez řidičů, přes všudypřítomný internet, až po programování DNA. Velký pokrok se očekává také v oblasti dat, jejich ukládání a sdílení.
Inovace v oblasti zpracování dat můžeme pozorovat již nyní. Například ve finančním světě, ve kterém dochází neustále k pokrokům, které jeho možnosti posouvají více a více kupředu. Společně s rozvojem internetu jde například ruku v ruce i pokrok v oblasti získávání informací o žadatelích o úvěry a půjčky a prověřování jejich bonity.
V poslední době jsme si mohli všimnout, že finanční instituce nabízející krátkodobé půjčky na malé částky peněz, tedy tzv. mikropůjčky, začínají k hodnocení důvěryhodnosti potenciálních klientů využívat technologii Big data. To znamená, že vytvářejí analýzy všech pohybů žadatele na internetu a zachycují „stopy“, které zanechává na sociálních sítích nebo online e-shopech. Touto cestou se organizace snaží ohodnotit nejenom platební schopnost klienta, ale také jeho integritu, chování a další charakteristiky.
Obecně řečeno, je automatický systém k hodnocení důvěryhodnosti spotřebitele ve finančním sektoru rozšířen již dlouho. Technologie nazvaná Credit scoring je založena na numerických a statistických metodách, které společnostem pomáhají ocenit riziko plynoucí z půjčení peněz určité osobě. Technika spočívá v tom, že jsou žadateli přidělovány body na základě jeho úvěrové historie a částce, kterou požaduje.
Oproti této obecně rozšířené standardní metodě, využívá moderní technologie kromě finančních informací o klientovi také informace o jeho vzorech chování. Nevyužívají přitom pouze sociálních sítí, ale také dalších webových stránek. Takové technologie využívá například vcelku mladá společnost ve finančním a půjčkovém světě Kredito24.cz patřící pod německý holding Kreditech. K ohodnocení důvěryhodnosti klienta využívá různých algoritmů a čerpá především z informací dostupných online. V dalším kroku jsou výsledky „scoringu“ porovnány se statistikou „dobrých“ (splácejících půjčky) a „špatných“ (velmi nespolehlivých) zákazníků a na tomto základě je pak rozhodnuto o poskytnutí nebo neposkytnutí půjčky. Zajímavé je, že všechno zpracování probíhá pouze v počítači, který zpracovává přes osm tisíc různých indikátorů, člověk tedy výsledek nijak neovlivní. V celém procesu jsou pak zpracovávána nejrůznější data například o počtu dětí, sociálním statusu nebo osobních zájmech žadatele. Ačkoli se na první pohled zdají tato data být nepodstatná pro oblast financí, i z těchto dat se dají vyvozovat závěry o životním stylu a zodpovědnosti jedince a tudíž také jeho schopnosti půjčku včas splatit.
Výhodou této technologie je to, že i lidé se špatnou úvěrovou historií mají šanci půjčku získat, pokud jsou vyhodnoceni jako důvěryhodní. Přesnost odhadů pak firmám poskytujícím půjčku umožňuje snížení úroků, protože ty jsou obecně vysoké především proto, aby pokryly riziko nesplacení půjčky.
