Peníze z penzijka se vracejí seniorům. Kdo nepožádá, nedostane ani korunu

Tisíce seniorů teď žádají o vrácení peněz z penzijního spoření. Linky penzijních společností kvůli tomu běží naplno. Téma řeší také lidé v Plzni a v Plzeňském kraji, mnozí ale volají zbytečně - na vrácení státních příspěvků totiž nedosáhne každý důchodce.

Penzijní společnosti uvádějí, že se jim ozývají i klienti, kteří podle zákonných podmínek nárok nemají. Často se řídí nepřesnými informacemi ze sociálních sítí.

Koho se vrácení peněz týká

Možnost žádat o vrácení se vztahuje na starobní důchodce, kteří měli smlouvu ve třetím pilíři uzavřenou před koncem roku 2023 a po změně pravidel spoření předčasně ukončili. Tím přišli o státní podporu, kterou museli při odchodu systému vrátit.

Podle odhadů může jít asi o 16 tisíc lidí. Menší skupina, přibližně okolo stovky seniorů, dopadla hůř: kdo ukončil smlouvu dřív než po dvou letech spoření, mohl přijít nejen o státní příspěvky, ale i o část vlastních vkladů.

Senioři, kteří ve spoření zůstali i po omezení státní podpory, jsou v jiné situaci. Kompenzace se jich netýká, nově jim ale může být umožněno spoření ukončit bez sankce i v případě, že nesplnili minimální dobu spoření.

Proč senioři o příspěvky přišli

Zlom nastal 1. července 2024. Od té doby stát přestal vyplácet státní příspěvek lidem, kterým byl přiznán starobní důchod. Někteří senioři to brali jako signál, že už nemá smysl ve spoření pokračovat, a smlouvu ukončili.

Pravidla třetího pilíře ale umožňují odchod bez ztrát jen za splnění podmínek, typicky věku a minimální doby spoření. Kdo odcházel dříve, musel vrátit státu dosud připsané příspěvky, a u velmi krátkých smluv mohl přijít i o vlastní peníze.

Termíny

Důchodci mohou žádosti podávat od 1. srpna. Nejzazší termín je 1. února 2027. Kdo to nestihne, peníze zpět nedostane.

Jak postupovat?

Žádost se nevyřizuje na úřadě - senior by se měl obrátit přímo na svou penzijní společnost. Ta nárok prověří, vyplatí peníze a následně si je vyúčtuje se státem.

Co si připravit, aby se zbytečně nečekalo na lince:

• číslo smlouvy nebo alespoň identifikaci produktu (penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření),
• datum ukončení smlouvy a informaci, zda šlo o předčasné ukončení,
• bankovní účet pro výplatu nebo jiný způsob, který vaše společnost vyžaduje,
• občanský průkaz pro ověření totožnosti.

Penzijní společnosti zároveň žádají klienty, aby si předem ověřili, zda do skupiny skutečně spadají. Největší nápor telefonátů tvoří lidé, kteří mají starobní důchod, ale smlouvu předčasně neukončili, nebo ji uzavřeli později, takže se na ně nové pravidlo vztahuje.

„Odemčení“ třetího pilíře pro další lidi

Kromě kompenzací pro ty, kteří už smlouvu zrušili, má změna pomoci i seniorům, kteří ve spoření zůstali. Těm má umožnit ukončit spoření bez sankce bez ohledu na to, zda splnili minimální dobu spoření. U starších smluv to byla typicky pětiletá lhůta, u novějších jsou podmínky přísnější.

Kolik to bude stát a co přijde dál

Stát počítá s tím, že kompenzace budou jednorázovým výdajem v řádu desítek milionů korun. Ministerstvo financí zároveň avizovalo úpravy pravidel třetího pilíře tak, aby byl pro lidi srozumitelnější a atraktivnější; změny se mají promítnout od roku 2027.

Praktická rada pro seniory z Plzně a Plzeňského kraje: pokud jste po 1. červenci 2024 předčasně ukončili penzijní spoření a vraceli státní podporu, má smysl kontaktovat svou penzijní společnost. Pokud jste smlouvu nerušili, pravděpodobně se vás vrácení peněz netýká.

Další informace k tématu zveřejňuje také Ministerstvo financí.